Warum Turtleneck seinen Kunden Geld zurückgibt

Turtleneck ist ein Produkt, das aus einer revolutionären Idee der Gründer von Squarelife Insurance entstanden ist: das Konzept der Lebensversicherung zu seinen Ursprüngen zurückzuführen, als das Konzept der Versicherung als solches noch nicht existierte, aber Gemeinschaften sich trotzdem gegenseitig schützten.Wenn eine Person verstarb, halfen die Mitglieder der Gemeinschaft der Familie des Verstorbenen, jeder wie er konnte. Dieses mächtige Konzept der gegenseitigen Hilfe bot den Gemeinschaftsmitgliedern das Bewusstsein, dass ihre Liebsten trotzdem Unterstützung von der Gemeinschaft erhalten würden, wenn etwas nicht nach Plan lief.Aus diesem Konzept ist Turtleneck entstanden: Die Idee ist, ein Lebensversicherungsprodukt anzubieten, das allen Versicherten Lebensschutz bietet, aber anstatt jedes Jahr eine feste Prämie zu verlangen, jeden Versicherten bittet, einen kleinen Beitrag zu leisten, wenn ein Todesfall in der Community eintritt. So zahlen alle wenig und jeder ist abgesichert. Turtleneck behält nur 30 EUR/CHF pro Prämie ein, das Minimum, um das Produkt eigenständig zu betreiben. Wir glauben, dass dies die reinste und ehrlichste Form der Lebensversicherung ist.

Wie der Prämien-Cashback konkret funktioniert

Das alte Versicherungsmodell 1:1 zu reproduzieren war nicht machbar, deshalb haben wir es bei Turtleneck umgekehrt, auch wenn das Endergebnis dasselbe ist. Zu Jahresbeginn zahlt jeder Versicherte eine Prämie, die sich auf seine Versicherungssumme und sein Sterberisiko bezieht (das auf seinem steigenden Alter basiert). Turtleneck nimmt dieses Geld (die zu Jahresbeginn gezahlte Prämie) und verwendet bei jedem Schadensfall innerhalb der Community einen kleinen Teil davon (alle zahlen wenig), um die Begünstigten des verstorbenen Versicherten zu bezahlen. Ein Teil wird auch von Squarelife beigesteuert, der Versicherungsgesellschaft hinter dem Produkt Turtleneck.Am Jahresende wird das gesamte Prämiengeld, das der Versicherte zu Jahresbeginn gezahlt hat und das wir nicht für Todesfallzahlungen verwenden mussten (vielleicht gab es weniger als erwartet oder gar keine), persönlich an den Versicherten zurückerstattet. Wir nennen diesen Mechanismus den Prämien-Cashback, der direkt von der Erneuerungsprämie abgezogen oder dir zurückerstattet wird, wenn du die Police kündigst.
Gut zu wissenDie Rückerstattung ist keine garantierte Rendite und kann nicht im Voraus berechnet werden. Der Betrag variiert jedes Jahr basierend auf den tatsächlichen Schäden der Versichertengemeinschaft. Was garantiert ist, ist der Mechanismus: Wenn es einen Überschuss gibt, wird er zurückerstattet. Es steht in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen des Vertrags, es ist keine temporäre Aktion.

Wann man die Rückerstattung erhält

Die Rückerstattung wird zum Zeitpunkt der Policenerneuerung sofort berechnet und dem Versicherten per E-Mail mitgeteilt, wobei sie direkt von der Prämie des Folgejahres abgezogen wird.

Warum die meisten Policen nicht so funktionieren

Bei traditionellen Risikolebensversicherungen mit fester Laufzeit ist die Prämie so berechnet, dass sie das Risiko für die gesamte Vertragsdauer abdeckt. Wenn man nicht stirbt, bleibt das Geld bei der Gesellschaft: Es ist der Preis für den Schutz, den man hatte. Das ist das Standardmodell des Marktes und daran ist nichts falsch, aber es bedeutet, dass 100% der Prämie verloren sind, wenn nichts passiert.Turtleneck kann anders funktionieren, weil es jährlich erneuerbar ist: Die Prämie deckt jeweils ein Jahr ab. Es gibt keine "Reserve", die für zukünftige Jahre zurückgelegt werden muss. Wenn das Kollektiv am Jahresende wenige Schäden hatte, wird dieses Geld nicht benötigt und kann zurückgegeben werden.

Wie viel man in der Praxis erhält

Der Rückerstattungsbetrag variiert jedes Jahr. Es ist nicht möglich, einen festen Prozentsatz anzugeben, da er vollständig von den Schäden des Kollektivs abhängt. In Jahren mit sehr wenigen Schäden ist die Rückerstattung höher, in Jahren mit mehr Schäden ist sie niedriger oder potenziell null.Was man sagen kann ist, dass der Mechanismus seit der Entstehung des Produkts jedes Jahr konkret funktioniert hat. Es ist kein theoretisches Versprechen, es ist ein überprüfbares historisches Ergebnis.

Was die Prämienrückerstattung nicht ist

Es ist keine Geldanlage mit einer erwarteten Rendite. Du investierst nicht, du versicherst dich. Die Rückerstattung ist ein zusätzlicher Vorteil, nicht der Grund, warum du die Police abschließt.
Es ist keine Garantie, dass man immer etwas erhält. In einem Jahr mit besonders hohen Schäden kann die Rückerstattung reduziert oder nicht vorhanden sein.
Es ist kein Anreiz, keine Schäden zu melden. Der Mechanismus ist kollektiv: Deine Rückerstattung hängt vom Verhalten der gesamten Versichertengruppe ab, nicht von deinem individuell.

Häufig gestellte Fragen

Gilt die Rückerstattung sowohl für Instant als auch für Classic?

Ja, der Mechanismus gilt für beide Varianten. Die Berechnung erfolgt getrennt für jedes Kollektiv (Instant und Classic haben getrennte Risikopools), aber das Prinzip ist dasselbe.

Muss ich etwas tun, um die Rückerstattung zu erhalten?

Nein, die Rückerstattung erfolgt automatisch. Du musst sie nicht beantragen, du musst keine Formulare ausfüllen. Wenn es am Jahresende einen Überschuss gibt, wird er allen Versicherten gutgeschrieben, die während dieses Jahres aktiv waren.

Habe ich Anspruch auf die Rückerstattung, wenn ich mitten im Jahr kündige?

Ja, anteilig für den Zeitraum, in dem du während des Jahres versichert warst. Wenn du 6 von 12 Monaten versichert warst, wird deine Rückerstattung auf Basis der Prämien berechnet, die du in diesen 6 Monaten gezahlt hast.