Pourquoi Turtleneck rend l'argent à ses clients

Turtleneck est un produit né d'une idée révolutionnaire des fondateurs de Squarelife Insurance : ramener le concept d'assurance vie à ses origines, quand le concept d'assurance en tant que tel n'existait pas encore mais que les communautés se protégeaient mutuellement.Quand une personne décédait, les membres de la communauté aidaient la famille du défunt, chacun comme il pouvait. Ce puissant concept d'aide mutuelle offrait aux membres de la communauté la certitude que si quelque chose tournait mal, leurs proches recevraient quand même un soutien de la communauté.De ce concept est né Turtleneck : l'idée est d'offrir un produit d'assurance vie qui fournit à tous les assurés une protection vie, mais qui au lieu d'exiger une prime fixe chaque année, demande à chaque assuré de contribuer un petit montant à chaque décès dans la community. Ainsi tout le monde paie peu et chacun est couvert. Turtleneck ne retient que 30 EUR/CHF par prime, le minimum nécessaire pour faire fonctionner le produit de manière autonome. Nous croyons que c'est la forme la plus pure et la plus honnête d'assurance vie.

Comment fonctionne concrètement le cashback de la prime

Reproduire le modèle d'assurance d'autrefois à l'identique n'était pas faisable, c'est pourquoi avec Turtleneck nous l'avons inversé, même si le résultat final est le même. Au début de l'année chaque assuré paie une prime relative à sa somme assurée et à son risque de décès (basé sur son âge qui avance). Turtleneck prend cet argent (la prime versée en début d'année) et à chaque sinistre au sein de la community, en utilise une petite partie (tout le monde paie peu) pour payer les bénéficiaires de l'assuré décédé. Une partie est aussi versée par Squarelife, l'assurance derrière le produit Turtleneck.À la fin de l'année, tout l'argent de la prime que l'assuré avait versé en début d'année et que nous n'avons pas dû utiliser pour payer les décès (peut-être qu'il y en a eu moins que prévu ou pas du tout) est restitué personnellement à l'assuré. Nous appelons ce mécanisme le cashback de la prime, qui est déduit directement de la prime de renouvellement ou te est restitué quand tu décides de résilier la police.
Bon à savoirLe remboursement n'est pas un rendement garanti et ne peut pas être calculé à l'avance. Le montant varie chaque année en fonction des sinistres effectifs de la community d'assurés. Ce qui est garanti, c'est le mécanisme : s'il y a un surplus, il est restitué. C'est écrit dans les conditions générales du contrat, ce n'est pas une promotion temporaire.

Quand on reçoit le remboursement

Le remboursement est calculé instantanément au moment du renouvellement de la police et est communiqué à l'assuré par email, en le déduisant directement de la prime de l'année suivante.

Pourquoi la plupart des polices ne fonctionnent pas ainsi

Dans les polices vie traditionnelles à terme fixe, la prime que tu paies est calculée pour couvrir le risque sur toute la durée du contrat. Si tu ne meurs pas, cet argent reste à la compagnie : c'est le prix de la couverture que tu as eue. C'est le modèle standard du marché et il n'y a rien d'incorrect, mais cela signifie que 100% de la prime est à fonds perdus si rien ne se passe.Turtleneck peut fonctionner différemment parce qu'il est renouvelable annuellement : la prime couvre une seule année à la fois. Il n'y a pas de "réserve" à constituer pour les années futures. Si à la fin de l'année le collectif a eu peu de sinistres, cet argent n'est pas nécessaire et peut être restitué.

Combien on reçoit en pratique

Le montant du remboursement varie chaque année. Il n'est pas possible de donner un pourcentage fixe car il dépend entièrement des sinistres du collectif. Les années où les sinistres sont très bas le remboursement est plus élevé, les années avec plus de sinistres il est plus bas ou potentiellement nul.Ce que l'on peut dire, c'est que le mécanisme a fonctionné concrètement chaque année depuis la création du produit. Ce n'est pas une promesse théorique, c'est un résultat historique vérifiable.

Ce que le remboursement de prime n'est pas

Ce n'est pas un investissement avec un rendement attendu. Tu n'investis pas, tu t'assures. Le remboursement est un avantage supplémentaire, pas la raison pour laquelle tu souscris la police.
Ce n'est pas une garantie de toujours recevoir quelque chose. Dans une année avec des sinistres particulièrement élevés, le remboursement pourrait être réduit ou absent.
Ce n'est pas une incitation à ne pas déclarer de sinistre. Le mécanisme est collectif : ton remboursement dépend du comportement de l'ensemble du groupe d'assurés, pas du tien individuellement.

Questions fréquentes

Le remboursement s'applique-t-il à Instant et Classic ?

Oui, le mécanisme s'applique aux deux variantes. Le calcul est séparé pour chaque collectif (Instant et Classic ont des pools de risque distincts), mais le principe est le même.

Dois-je faire quelque chose pour recevoir le remboursement ?

Non, le remboursement est automatique. Tu n'as pas besoin de le demander, tu n'as pas besoin de remplir de formulaires. S'il y a un surplus en fin d'année, il est crédité à tous les assurés actifs durant cette année.

Si je résilie en milieu d'année, ai-je droit au remboursement ?

Oui, au prorata de la période pendant laquelle tu étais assuré durant l'année. Si tu étais couvert pendant 6 mois sur 12, ton remboursement sera calculé sur la base des primes que tu as versées durant ces 6 mois.