Perché Turtleneck restituisce i soldi ai clienti

Turtleneck è un prodotto nato da una idea rivoluzionaria dei fondatori di Squarelife Insurance, riportare il concetto di assicurazione sulla vita ai suoi albori, quando il concetto di assicurazione in quanto tale ancora non esisteva ma le comunità di persone si proteggevano comunque a vicenda.Quando veniva a mancare una persona, i membri della comunità aiutavano la famiglia del defunto ognuno come poteva. Questo potentissimo concetto di mutuo soccorso offriva ai membri della comunità la consapevolezza che se qualcosa non fosse andato come previsto i propri cari avrebbero ricevuto comunque un sostegno dalla comunità.Da questo concetto è nato Turtleneck: l'idea è di offrire un prodotto assicurativo sulla vita che fornisce a tutti gli assicurati la protezione sulla vita, ma che invece di richiedere a prescindere un premio ogni anno, chiede a ogni assicurato di contribuire con un piccolo contributo ogni volta che avviene un decesso nella community. In questo modo tutti pagano poco e ognuno è coperto. Turtleneck trattiene solo 30 EUR/CHF su ogni premio, ovvero il necessario per far funzionare autonomamente il prodotto. Crediamo che questa sia la forma più pura e onesta di assicurazione sulla vita.

Come funziona nel concreto il cashback del premio

Riprodurre 1:1 il modello di assicurazione di una volta non era fattibile, perciò con Turtleneck lo abbiamo invertito, anche se il risultato finale è lo stesso. All'inizio dell'anno ogni assicurato paga un premio che è relativo alla sua somma assicurata e al rischio di decesso (che è basato sulla sua età che avanza). Turtleneck prende questi soldi (ovvero il premio che viene versato ad inizio anno) e ogni volta che avviene un sinistro all'interno della community ne utilizza una piccola parte (tutti pagano poco) per pagare i beneficiari dell'assicurato defunto. Una parte viene messa anche da Squarelife, che è l'assicurazione dietro al prodotto Turtleneck.Alla fine dell'anno, tutti i soldi del premio che l'assicurato aveva versato ad inizio anno e che non abbiamo dovuto usare per pagare i decessi (magari ce ne sono stati di meno del previsto o non ce ne sono stati proprio), vengono restituiti personalmente all'assicurato. Chiamiamo questo meccanismo il cashback del premio, che viene scalato direttamente sul rinnovo del premio o ti viene restituito quando decidi di rescindere la polizza.
Utile sapereIl rimborso non è un rendimento garantito e non è calcolabile in anticipo. L'importo varia ogni anno in base ai sinistri effettivi della community di assicurati. Quello che è garantito è il meccanismo: se c'è un surplus, viene restituito. È scritto nelle condizioni generali del contratto, non è una promozione temporanea.

Quando si riceve il rimborso

Il rimborso viene calcolato istantaneamente al momento del rinnovo della polizza e viene comunicato all'assicurato per email, scalandolo direttamente dal premio dell'anno successivo.

Perché la maggior parte delle polizze non funziona così

Nelle polizze vita tradizionali a termine fisso, il premio che paghi è calcolato per coprire il rischio dell'intera durata del contratto. Se non muori, quei soldi restano alla compagnia: sono il prezzo della copertura che hai avuto. Questo è il modello standard del mercato e non c'è nulla di scorretto, ma significa che il 100% del premio è a fondo perduto se non succede nulla.Turtleneck può funzionare diversamente perché è rinnovabile annualmente: il premio copre un solo anno alla volta. Non c'è una "riserva" da accantonare per gli anni futuri. Se alla fine dell'anno il collettivo ha avuto pochi sinistri, quei soldi non servono e possono tornare indietro.

Quanto si riceve in pratica

L'importo del rimborso varia ogni anno. Non è possibile dare una percentuale fissa perché dipende interamente dai sinistri del collettivo. Negli anni in cui i sinistri sono molto bassi il rimborso è più alto, negli anni con più sinistri è più basso o potenzialmente nullo.Quello che si può dire è che il meccanismo ha funzionato concretamente ogni anno dalla nascita del prodotto. Non è una promessa teorica, è un risultato storico verificabile.

Cosa non è il rimborso premio

Non è un investimento con un rendimento atteso. Non stai investendo, stai assicurandoti. Il rimborso è un beneficio aggiuntivo, non il motivo per cui sottoscrivi la polizza.
Non è una garanzia di ricevere sempre qualcosa. In un anno con sinistri particolarmente elevati, il rimborso potrebbe essere ridotto o assente.
Non è un incentivo a non fare sinistro. Il meccanismo è collettivo: il tuo rimborso dipende dal comportamento dell'intero gruppo di assicurati, non dal tuo individualmente.

Domande frequenti

Il rimborso vale sia per Instant che per Classic?

Sì, il meccanismo si applica a entrambe le varianti. Il calcolo è separato per ciascun collettivo (Instant e Classic hanno pool di rischio distinti), ma il principio è lo stesso.

Devo fare qualcosa per ricevere il rimborso?

No, il rimborso è automatico. Non devi richiederlo, non devi compilare moduli. Se c'è un surplus a fine anno, viene accreditato a tutti gli assicurati attivi durante quell'anno.

Se disdico a metà anno ho diritto al rimborso?

Sì, in proporzione al periodo in cui sei stato assicurato durante l'anno. Se sei stato coperto per 6 mesi su 12, il tuo rimborso sarà calcolato sulla base dei premi che hai versato in quei 6 mesi.